В 2026 году финансовые организации могут приостановить транзакции не только из-за подозрительных реквизитов. Основаниями также станут обновление номера телефона в государственных сервисах, замедленное взаимодействие с NFC в терминале или нестандартные действия пользователя. Что представляет собой механизм приостановки операций, причины его внедрения и варианты решения проблем — в нашем обзоре.
Основные причины блокировки транзакций в 2026 году
Финансовые учреждения продолжают ужесточать контроль над денежными переводами для уменьшения количества мошеннических операций. Даже легальные транзакции могут быть временно остановлены, если они вызывают подозрения. Эти меры направлены на обеспечение безопасности средств клиентов. Отметим ключевые обстоятельства, способные привести к приостановке или дополнительной проверке операций.
- Получатель внесён в реестр, связанный с финансовым мошенничеством.
Если счёт или карта бенефициара ранее участвовали в незаконных схемах, банк обязан принять меры. Перевод может быть задержан до завершения проверки. - Использование устройства с подозрительной историей.
Смартфоны или планшеты, отмеченные в связи с мошеннической деятельностью, попадают в специальные базы. Любые транзакции, инициированные с них, автоматически считаются повышенного риска. - Реквизиты адресата находятся в стоп-листе банка.
Кредитные организации формируют внутренние списки счетов, фигурировавших в сомнительных операциях. Платежи на такие реквизиты подлежат дополнительной проверке. - Отклонение от привычного поведения.
Резкое изменение стандартных финансовых сценариев — аномально крупная сумма, ночное время проведения транзакции или высокая частота операций — вызывает обоснованные подозрения. - Проведение следственных мероприятий в отношении бенефициара.
Если финансовое учреждение получает информацию о возбуждённом уголовном деле, связанном с мошенничеством, операции в адрес такого лица подвергаются тщательному анализу. - Уведомления от партнёрских структур.
Банки учитывают данные операторов связи и других организаций. Нехарактерная активность по номеру абонента (например, массовый спам в мессенджерах) незадолго до перевода может стать причиной его блокировки.
Изменение телефона в госсервисах, транзакции свыше 200 тысяч рублей и другие тревожные сигналы
С ноября 2025 года в России функционирует новый инструмент, способствующий оперативному возврату средств пострадавшим от злоумышленников. Его реализовала Национальная система платёжных карт в рамках специального проекта.
Механизм позволяет банку получателя оперативно остановить подозрительный платёж и помочь гражданину вернуть деньги. За такую деятельность предусмотрено вознаграждение в размере 5% от суммы, но не более 5 тыс. рублей. Участие кредитных организаций добровольное, однако система уже помогла вернуть гражданам более 145 млн рублей. Это даёт клиентам дополнительную защиту, а банкам — финансовый стимул реагировать на мошеннические действия.
Дополнительно с 1 марта 2026 года вводится ещё один этап проверки. Информация о получателях будет автоматически сверяться с данными государственной системы, применяемой для борьбы с киберпреступностью.
В текущем году финансовые учреждения учитывают и другие индикаторы, указывающие на возможное участие злоумышленников при переводе.
Перечислим факторы, требующие реакции со стороны банковских служб безопасности.
- Аномалии при бесконтактном взаимодействии.
Увеличенная продолжительность обмена данными через NFC-модуль банкомата станет основанием для дополнительного контроля. - Предупреждения о возможном компрометации данных.
Если во время перевода поступает сигнал о потенциальной утечке информации по карте или реквизитам, операция немедленно останавливается. - Обновление контактной информации в короткий срок.
Смена номера телефона в мобильном банке или государственном портале менее чем за 48 часов до операции автоматически повышает уровень проверки. - Признаки компрометации устройства.
Обнаружение вредоносных программ, смена ПО или интернет-провайдера рассматриваются как возможные признаки вмешательства третьих лиц. - Подозрительная активность после зарубежных транзакций.
Если клиент отправил значительную сумму за границу (более 100 тыс. рублей), а затем пополняет счёт через банкомат, последующие операции могут быть приостановлены. - Нестандартное использование системы быстрых платежей.
Подозрения вызывает цепочка действий, когда клиент переводит себе через СБП сумму свыше 200 тыс. рублей, а затем направляет эти средства получателю, с которым отсутствовали финансовые операции в последние шесть месяцев.
Снятие ограничений по банковской карте
Блокировка карты или перевода — это превентивная мера, а не санкция. При подозрении на мошенничество операция приостанавливается на период до двух суток — так называемый «период охлаждения».
Клиент получит уведомление через СМС или push-сообщение. В таких ситуациях предлагается подтвердить транзакцию или выполнить её позже. Если подтверждение получено, а получатель отсутствует в базе недобросовестных лиц Центробанка, средства будут отправлены. Если адресат числится в данном списке, даже при согласии клиента банк не исполнит перевод. Средства останутся на счёте.
При отсутствии подтверждения операция будет отменена. Через двое суток можно повторить транзакцию с теми же параметрами. При отсутствии иных ограничений банк её осуществит.
Если ваш перевод был ошибочно внесён в реестр мошеннических операций, это можно обжаловать:
— обратившись в свой банк, который направит запрос в Центробанк;
— через электронную приёмную регулятора, выбрав категорию «Информационная безопасность».
Для обращения потребуются паспортные данные и перечень банков, наложивших ограничения. Дополнительно можно предоставить ИНН, СНИЛС и договор с оператором связи — это сократит срок проверки. Рассмотрение обращений занимает до 15 рабочих дней.
