Закон о повсеместном внедрении цифрового рубля и универсального QR-кода для безналичных расчётов подписал российский лидер Владимир Путин. Согласно новым правилам, крупнейшие банковские учреждения и предприятия торговли обязаны обеспечить клиентам возможность перевода средств и оплаты товаров с применением электронной нацвалюты с 1 сентября 2026 года. Как отмечалось ранее, введение третьей формы денег позволит вывести российскую финансовую систему на новый технологический уровень. Специалисты полагают, что инновация снизит стоимость проведения безналичных платежей и увеличит прозрачность финансовых потоков.
С 2026 года в России планируется масштабный переход на цифровой рубль. Президент страны Владимир Путин официально утвердил соответствующий документ 23 июля.
Закон предусматривает поэтапное внедрение новой формы денег. Крупнейшие банки и предприятия с годовым оборотом более 120 млн рублей должны будут предоставить клиентам возможность совершать платежи цифровыми рублями уже с 1 сентября следующего года.
Кредитным организациям с универсальной лицензией и бизнесу с выручкой свыше 30 млн рублей в год дадут больше времени — до 1 сентября 2027 года. Остальные участники финансового рынка и торговые точки должны будут адаптироваться к изменениям до 1 сентября 2028 года. Освобождаются от обязанности принимать цифровые рубли только те организации, где отсутствует интернет или чья годовая выручка не превышает 5 млн рублей.
Напомним, что цифровой рубль является новой формой денег, равноправной с наличными и безналичными средствами. Работа над проектом ведётся с 2020 года. Прототип платформы появился в 2021-м, тестирование прошло в 2022-м, а с августа 2023 года началось ограниченное использование электронной валюты в реальных операциях с участием небольшой группы пользователей.
«Пилотный проект продолжается почти два года. Успешно протестированы основные функции, включая открытие счетов, переводы между физлицами и юрлицами, оплату товаров и услуг. Теперь важно добиться массового использования цифрового рубля среди населения, бизнеса и банков», — отметил Владимир Путин в ходе выступления на международном экономическом форуме в 2025 году.
По словам президента, широкое применение электронной нацвалюты обеспечит финансовой системе страны «новый этап технологического развития». В этой связи российский лидер поручил Центробанку и правительству ускорить подготовку к полномасштабному запуску инновационного платёжного инструмента.
Ожидается, что цифровой рубль поспособствует развитию платёжной инфраструктуры, усилению конкуренции и распространению современных финансовых технологий. Одновременно электронная валюта сделает услуги более доступными и дешёвыми для населения и предпринимателей, что соответствует целям Стратегии развития финансового рынка до 2030 года.
«Цифровой рубль создан как дополнительное платёжное средство, свободное от банковских ограничений вроде комиссий и лимитов… Для граждан операции будут бесплатными, а для бизнеса предусмотрена минимальная комиссия», — пояснили в Центральном банке.
Оплата через QR-код
Центробанк выпускает наличные деньги в виде купюр с уникальными номерами, безналичные средства представляют собой записи на банковских счетах. Цифровой рубль — это уникальный код, который хранится в специальном электронном кошельке.
Каждый гражданин сможет создать один такой кошелёк через мобильное приложение любого банка. Использование сервиса останется полностью добровольным.
«Цифровой кошелёк можно открыть только лично, по собственной инициативе и исключительно через приложение банка, подключённого к платформе цифрового рубля. Никакого автоматического открытия или принуждения не предусмотрено. Если человек решит, что ему это не нужно, он просто не станет заводить такой счёт», — уточнили в ЦБ.
У электронной валюты не будет срока действия или отдельного курса. Обменять цифровые рубли на обычные можно по курсу 1:1. Для этого потребуется сначала перевести средства с кошелька на банковский счёт или карту, затем снять наличные в банкомате. Аналогичным образом осуществляется пополнение цифрового кошелька.
Оплачивать товары и услуги можно будет с помощью универсального QR-кода. Все крупные банки и торговые сети обязаны обеспечить техническую готовность к работе с ним до 1 сентября 2026 года, говорится в законе. Услуги по предоставлению универсального платёжного кода банкам бесплатно оказывает оператор платёжной системы МИР.
«Универсальный QR-код уже работает в сети банков и торговых точек, поддерживающих систему быстрых платежей. Это упрощает интеграцию и снижает затраты», — добавили в Центробанке.
Добровольность и конфиденциальность
Массовое внедрение цифрового рубля, по мнению специалистов, позволит снизить затраты на безналичные операции и повысить прозрачность финансовых потоков. Такое мнение высказал гендиректор Ассоциации развития финансовой грамотности Эльман Мехтиев.
«Электронная нацвальта сократит расходы граждан, бизнеса и государства на банковские переводы. Кроме того, современные технологии снизят риски нецелевого использования бюджетных средств», — пояснил эксперт.
Основатель «Школы практического инвестирования» Фёдор Сидоров согласен с этим мнением. По его словам, цифровой рубль упростит контроль за использованием государственных средств, включая социальные выплаты, а мгновенные переводы без комиссий сократят издержки.
Эксперт также считает важным, что все расчёты в электронной валюте будут проходить через платформу Центробанка, что повышает независимость платёжной системы от внешних факторов.
«Цифровой рубль не заменяет наличные или безналичные деньги, а создаёт дополнительный финансовый инструмент, сочетающий их преимущества», — подчеркнул Сидоров.
В Центробанке подчеркнули, что власти не планируют отказываться от наличных и безналичных денег или принуждать граждан к использованию электронной валюты. Перевод всех бюджетных зарплат и социальных выплат на цифровые рубли также не предусмотрен.
Кроме того, в ЦБ заверили, что внедрение новой формы денег не повлечёт усиленного контроля за финансами граждан. Объём данных о пользователях при операциях с цифровым рублём не превысит информации, собираемой при обычных безналичных платежах. Все сведения, включая остатки на электронных кошельках, останутся защищены банковской тайной.
