С 1 октября 2025 года вступают в силу изменения в правилах предоставления кредитных каникул для самозанятых лиц и компаний малого и среднего бизнеса
Новые нормы, установленные Федеральным законом от 31 июля 2025 года № 276-ФЗ, позволяют указанным категориям заёмщиков временно приостанавливать платежи по кредитам. О том, как эта инициатива способствует бизнес-росту и assists предпринимателям в разрешении временных денежных затруднений, рассказывается в данном материале.
С 1 октября самозанятые и МСП могут уходить на кредитные каникулы
Начиная с 1 октября самозанятые граждане и субъекты малого и среднего предпринимательства (МСП) приобретают право направить в банк запрос о предоставлении льготного периода по текущему кредитному соглашению. Данная отсрочка платежей (также именуемая кредитными каникулами) даёт возможность временно остановить погашение основной суммы займа. Воспользоваться этой опцией разрешается не более одного раза в течение пяти лет по каждому отдельному кредитному договору.
Закон применяется и к займам, оформленным в рамках программ льготного кредитования. Также документ не запрещает банкам осуществлять реструктуризацию или предоставлять кредитные каникулы согласно своим внутренним программам.
Как правильно оформить кредитные каникулы
Чтобы грамотно оформить кредитные каникулы и использовать льготный период, самозанятым и представителям МСП следует выполнить ряд действий.
1. Подача заявления. Первый шаг — обращение в банк или иную кредитную организацию, предоставившую заём, с соответствующим заявлением. Заявление может быть подано методом, оговорённым в кредитном договоре, отправлено заказным письмом с уведомлением о вручении либо передано лично под роспись сотруднику банка.
2. Соответствие критериям. Следует учитывать, что для получения льготного периода требуется соответствовать ряду условий, зафиксированных законом. Они относятся как к статусу заёмщика, так и к параметрам кредитного договора.
3. Подготовка документов. Хотя закон не обязывает обязательно подтверждать снижение доходов для самозанятых и МСП, рекомендуется собрать бумаги, удостоверяющие статус субъекта МСП или самозанятого. Также необходимо заручиться согласием поручителя, если он фигурирует в кредитном договоре.
Рекомендации для самозанятых и МСП:
— убедитесь в соответствии критериям. Нужно проверить, числится ли предприятие или самозанятый в реестре субъектов МСП, который ведёт ФНС, и укладывается ли размер кредита в установленные лимиты. Также важно, чтобы не было текущих процедур банкротства или ликвидации;
— подготовьте документы. Хотя закон не требует обязательного подтверждения уменьшения доходов, нужно собрать документы, подтверждающие статус субъекта МСП или самозанятого. Также необходимо получить согласие поручителя, если он предусмотрен договором;
— подайте заявление. Заявление направляется в банк, выдавший кредит. В нём следует указать желаемую продолжительность кредитных каникул (не более шести месяцев) и дату начала льготного периода;
— дождитесь решения. Кредитор обязан рассмотреть заявление в течение 15 рабочих дней и известить заёмщика о принятом решении. Если на протяжении 30 календарных дней ответ не получен, льготный период считается утверждённым с даты подачи заявления.
Реестр субъектов малого и среднего предпринимательства находится в ведении Федеральной налоговой службы. Для проверки своего статуса в реестре необходимо воспользоваться сервисом «Единый реестр субъектов МСП» на портале ФНС и ввести сведения о компании или ИП.
Продолжительность кредитных каникул для самозанятых и МСП
Срок кредитных каникул, предоставляемых согласно новому закону, может достигать шести месяцев. Заёмщик самостоятельно выбирает длительность льготного периода в рамках установленного лимита, а также обозначает дату его старта. Если заёмщик не указал конкретный срок, кредитные каникулы предоставляются на максимальный период — шесть месяцев с даты подачи заявления.
Важно учитывать, что во время кредитных каникул проценты по займу продолжают начисляться согласно условиям договора. Это значит, что, несмотря на приостановку выплат по основному долгу, заёмщик продолжает нести обязательства по уплате процентов.
Возможно ли повторное использование кредитных каникул
Воспользоваться кредитными каникулами, предоставляемыми на основании Федерального закона № 276-ФЗ, самозанятые и субъекты МСП могут не чаще одного раза в пять лет по каждому кредитному договору. Однако это не ограничивает возможность получения реструктуризации долга или иных льготных условий по программам, предлагаемым непосредственно банками.
Важно помнить:
— в период кредитных каникул проценты по кредиту продолжают начисляться;
— кредитные каникулы не списывают долг, а только откладывают его погашение;
— кредитные каникулы способны увеличить общий размер переплаты по кредиту из-за начисленных процентов.
Новые правила предоставления кредитных каникул для самозанятых и МСП нацелены на assist предпринимательству и формирование комфортных условий для бизнес-развития. Перед обращением за кредитными каникулами необходимо внимательно проанализировать своё финансовое положение и взвесить все преимущества и недостатки, чтобы принять взвешенное решение.
