Банк России рекомендовал кредитным организациям усилить надзор за операциями по внесению клиентами значительных сумм денежных средств в наличной форме. Об этом сообщается на официальном ресурсе регулятора. Отмечается, что подобные транзакции могут быть использованы для легализации (отмывания) доходов, полученных преступным способом, и других незаконных целей. Банкам рекомендуется ежесуточно проводить анализ клиентских операций и уделять особое внимание признакам подозрительной активности. При этом, по утверждению регулятора, меры не будут затрагивать тех клиентов, которые могут подтвердить происхождение своих доходов документально.
Кредитные учреждения Российской Федерации должны усилить надзор за внесением крупных денежных сумм наличными. Такую рекомендацию в настоящий момент опубликовал Центральный банк страны.
«Банк России советует кредитным организациям уделять повышенное внимание операциям по внесению клиентами крупных сумм наличных денег, которые могут использоваться для легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путём, и других противоправных целей», — указано в официальном заявлении.
Регулятор рекомендует банкам ежедневно осуществлять проверку клиентских транзакций. Особое внимание необходимо уделять «характерным признакам» подозрительных операций, которые установлены как для физических лиц, так и для юридических лиц (включая индивидуальных предпринимателей).
Отмечается, что такие меры не будут касаться физических лиц, которые могут документально подтвердить своё финансовое положение, деловую репутацию и источники поступления денежных средств.
В апреле представители Министерства финансов объявили о намерении ввести ограничения для физических лиц на внесение наличных через банкоматы. По предварительным данным, новые правила могут вступить в силу уже осенью 2026 года, сообщил заместитель министра финансов Алексей Моисеев в ходе Биржевого форума Московской биржи.
«Предполагается ограничение в размере 1 млн рублей в каждом банке отдельно. То есть не общая сумма по всем банкам. Пока не удалось создать систему, которая бы отслеживала операции по всем банкам одновременно. Поэтому вначале будет действовать в каждом банке», — приводит его слова РБК.
Моисеев не уточнил, как будет рассчитываться лимит в 1 млн рублей: на одну операцию в конкретном банке или на общую сумму внесений за месяц. Однако на стадии обсуждения этого механизма предполагалось, что ограничение в 1 млн рублей будет действовать на все операции за месяц.
Ранее заслуженный юрист РФ Иван Соловьёв указал на ряд причин, по которым перевод может быть заблокирован. Например, если получатель перевода указан в базах регулятора по борьбе с мошенничеством, если операция не соответствует характеру деятельности клиента (большая сумма, нетипичная частота переводов, подозрительное устройство входа в приложение), если клиент ранее получал звонки или SMS от неизвестных лиц, а также если счет или карта получателя ранее использовались в мошеннических схемах.
Особое внимание, по словам юриста, уделяется подозрению на нарушение закона №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма». Таким образом, ЦБ выделяет следующие критерии подозрительных транзакций: количество физических лиц-контрагентов — более десяти в день или более 50 в месяц, число операций по счету — более 30 зачислений/списаний в сутки, сумма переводов — более 100 тыс. рублей в день или более 1 млн рублей в месяц, частота операций — интервал между транзакциями менее одной минуты.
